社科院专家谈“以房养老”:出租比抵押更靠谱

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A-A+2013年9月24日07:23中国经济周刊评论

  从理论上说,若要使“以房养老”成为可行的和可操作的社会政策,都要具备三个白多多 前提条件,一是老人的住房都只是都要由亲戚另一人个自由支配的,二是住房市场的价格是稳定且可持续的。

  中国社科院社会政策研究中心秘书长 唐钧

  近日,国务院发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》提出,要“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。另据媒体报道,试点工作的具体措施将在2014年第一季度面世。

  所谓“老年人住房反向抵押养老保险”,确实 什么都差不多什么都讨论了十年之久,什么都陆陆续续有地方政府在“试点”,然而效果却不尽如人意的“以房养老”。为此,《人民日报》发表评论称:“‘以房养老’须破伦理阻力。”《北京青年报》则假“业内人士”之口指出:“以房养老更适合无子女孤寡老人。”

  上述两篇媒体评论,从三个白多多 方向道出了“以房养老”在当今中国现实社会生活中遭遇的尴尬。前者把“阻力”归结到“伦理”,但“伦理”并不唯一阻力。就三个白多多 家庭而言,将住房抵押给金融机构从而获得“倒按揭”来为父母养老,其中涉及的问题图片显然远远超越“孝”与“不孝”的范畴。后者是“业内”的意见,确实 是从原本高度证明,若是“无子女”,固然,“伦理阻力”也就不指在了。什么都,在当今中国,有房产的“孤寡老人”究竟有好多人个?什么都算上有子女但子女越来越了乎房产不房产的老人,你这种 群体又有好多人个?

  什么都,在现实生活中,“以房养老”只会是三个白多多 非常“小众”的政策,基本上影响不了老年保障和老年服务的大局。

  以上所述,什么都问题图片的三个白多多 方面。买车人面,“以房养老”还都要考虑接受质押的贷款方的利益,亦即金融机构与非 肯接你这种 盘子。十年来,确实 有什么都地方经常就有做这方面的“试点”,但效果不佳。现在将你这种 “试点”称作“老年人住房反向抵押养老保险”,越来越,都要考虑的是,保险自有保险的规律。什么都一个多多 保险标的未来前景无法预测,确实 是做不了保险的。现在住房市场有哪此不可预测的影响因素呢?

  首先,什么都如今媒体上热议的“70年大限”。虽说《物权法》规定,都要“续期”,但如可“续期”?续期都要并不交费?并越来越明确规定,估计近期内恐怕也难以出台相应的规定。越来越,这就使住房你这种 抵押物品的估价成了问题图片。譬如说,住房什么都住了10年,在抵押时与非 要“折旧”?而买车人面,住房你这种 价格是在上涨,这又为什么我估算?还有三个白多多 “利坏”消息,什么都中国城镇的居民住房,平均寿命据说不到50~40年。如可综合考虑哪此影响因素,进而对住房进行估价,并最终作出决策,恐怕并就有一件容易的事情。

  其次,现在一线城市房价看涨的趋势还是比较明显的;二线城市目前也是涨声一片,什么都对下跌的担忧也一起并存;三线、四线城市就不好说了,什么都“鬼城”的指在什么都明了你这种 点。原本不选着的涨涨跌跌所造成的困扰,对保险精算也是个大麻烦。什么都今年签了“倒按揭”的协议,明年房价大涨了或大跌了,又将为什么我处里?

  总之,住房市场的走势不企稳,前景难预测,确实 是无法做保险精算的,因而也就无法做出相应的保险方案。什么都硬要以行政手段去“推动”、去干预,会我不多 出先“中国式”的“次贷危机”?金融机构迄今越来越对“以房养老”表现出积极性,恐怕其高度的理由也正在这里。

  什么都,从理论上说,若要使“以房养老”成为可行的和可操作的社会政策,都要具备三个白多多 前提条件,一是老人的住房都只是都要由亲戚另一人个自由支配的,二是住房市场的价格是稳定且可持续的。

  在上个世纪末结速英文英语 搞住房改革时,当时的方案设计是学新加坡,处里居民住房问题图片并使亲戚另一人个拥有买车人的资产(房产)主什么都靠“经济适用房”。在你这种 前提下,亲戚亲戚另一人个原本提出过把养老保险和住房关联起来的政策设计。新加坡的经验,实际上什么都把买车人账户中储备积累的养老保险基金(公积金),用按揭的措施贷给投保者买房,把这笔在投保者看来原本要沉睡几十年的资金用活了,一起也让养老保险基金获得了稳定可靠的贷款利息(买方买车人住的一般我不多 不还款)。进入老年时,即使遭遇哪此不幸,最终还有一份不动产都要作抵押贷款来保底。什么都子女也都要得到同样的政策待遇,什么都亲戚另一人个就我不多 老惦记着老人的房产了。什么都,只是住房社会政策被扭曲,走上了以房地产市场为主的路子,使你这种 方案成为“乌托邦”。

  在当今中国社会的现实条件下,有三个白多多 “以房养老”的“修正案”我说会有用。当老人的身体具体情况到了失能失智的阶段,靠子女提供服务照料实际上是比较困难的,比较好的选着是入住老年服务机构。什么都在资金上有困难,都要考虑把老人的住房租出去,用原本的措施来获得机构服务的资金。原本的做法越来越改变住房的产权所属,当老人故去时,其亲属就都要将住房注销再做处里。你这种 方案的关键是要有三个白多多 非营利的服务机构(社会组织)来操办这件事情,什么都租金什么都并不很富余,什么都走市场的路子,老人所得就寥寥无几了。